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合同輸出的規(guī)范化及風(fēng)控管理日益成為金融行業(yè)對(duì)合同輸出的新要求。

當(dāng)下，銀行的信貸合同輸出方式普遍使用印刷廠(chǎng)預(yù)先印制的制式合同，通過(guò)簽字筆填寫(xiě)合同的變量信息，經(jīng)審核確認(rèn)后形成正式合同。

經(jīng)過(guò)調(diào)查了解，我們認(rèn)為現(xiàn)有合同輸出方式存在如下問(wèn)題：

1、合同模板審批主要在線(xiàn)下完成，模板審批意見(jiàn)通過(guò)其他公文系統(tǒng)或紙質(zhì)文件傳遞方式，審批流轉(zhuǎn)不易追溯，風(fēng)控審核機(jī)制不夠健全。

2、合同的填制比較繁瑣，需要客戶(hù)經(jīng)理反復(fù)修改提交分行審核后才能最終完成合同的規(guī)范填寫(xiě)。同時(shí)，手工填寫(xiě)的合同還存在筆誤和字跡潦草問(wèn)題，容易產(chǎn)生合同糾紛。合同輸出的全過(guò)程都在線(xiàn)下完成，遇到問(wèn)題不易追溯。

3、合同版面格式不統(tǒng)一，影響到客戶(hù)體驗(yàn)及銀行對(duì)外形象，一旦合同條款出現(xiàn)變更，預(yù)先印制的合同將作廢，重新印刷的周期會(huì)直接影響信貸業(yè)務(wù)的有序開(kāi)展。

4、紙質(zhì)合同沒(méi)有防偽安全措施，合同流轉(zhuǎn)過(guò)程中存在被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。

5、對(duì)公業(yè)務(wù)信貸合同銀行蓋章生效前的合同校對(duì)工作，目前通過(guò)人工實(shí)現(xiàn)，工作量較大。

6、合同的生成，均通過(guò)線(xiàn)下紙質(zhì)合同反復(fù)修改實(shí)現(xiàn)，合同制作效率較低，客戶(hù)經(jīng)理需要投入大量時(shí)間在合同填制上，會(huì)影響到營(yíng)銷(xiāo)工作的開(kāi)展。

基于當(dāng)下銀行信貸合同輸出的實(shí)際情況，以及業(yè)務(wù)流程中存在的問(wèn)題，在自主產(chǎn)品“贊文”系統(tǒng)中，贊華通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了對(duì)合同輸出和合同管理的把控，可以在效率、合規(guī)性及成本方面，帶來(lái)顯著提升。

我們重新梳理的合同輸出流程如下：

全新的贊文系統(tǒng)可以給用戶(hù)帶來(lái)哪些改變？

合同輸出效率方面：

1、合同條款發(fā)生變更時(shí)，可當(dāng)天修改合同模板，當(dāng)天上線(xiàn)使用，銀行的所有合同輸出完全一致，不會(huì)耽誤信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

2、合同的變量數(shù)據(jù)可自動(dòng)填寫(xiě)。變量數(shù)據(jù)可從數(shù)據(jù)庫(kù)中自動(dòng)導(dǎo)入，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)填寫(xiě)，提高合同填制的精確度及節(jié)省人工時(shí)間。

3、合同自動(dòng)裝訂，自動(dòng)插頁(yè)打印，自動(dòng)打印騎縫行標(biāo)，用軟硬件技術(shù)來(lái)減少人工干預(yù)，提高合同輸出的效率。

4、可以生成對(duì)應(yīng)所需的相關(guān)報(bào)表。如：合同審核量統(tǒng)計(jì)表，打印量數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表，方便銀行匯總、追溯相關(guān)信息。

5、打印同時(shí)實(shí)現(xiàn)合同歸檔。打印同時(shí)生成歸檔PDF合同文件。減免后期紙質(zhì)合同歸檔的工作量。

6、合同審核全部在系統(tǒng)上完成，可以列表方式呈現(xiàn)變量信息或全合同預(yù)覽方式審核。只需要審核變量信息，固定條款文字不再需要審核。審核意見(jiàn)全部在系統(tǒng)上留底，流轉(zhuǎn)信息全部可追溯，可大幅減輕人力并節(jié)省審核時(shí)間。

7、支持對(duì)紙質(zhì)合同的電子比對(duì)。通過(guò)對(duì)紙質(zhì)合同掃描后做OCR識(shí)別，來(lái)和歸檔數(shù)據(jù)做比對(duì)，來(lái)確認(rèn)這份紙質(zhì)合同是沒(méi)有被篡改的。以此來(lái)提高銀行蓋章放款的安全合規(guī)。

風(fēng)險(xiǎn)管控方面：

1、提供了模板設(shè)計(jì)工具后，制作的模板經(jīng)過(guò)多部門(mén)審批后才能上線(xiàn)使用，一切操作在系統(tǒng)內(nèi)可追溯。

2、通過(guò)多種技術(shù)手段來(lái)增大篡改難度，并且為之后發(fā)生合同糾紛時(shí)提供依據(jù)。

3、通過(guò)約定合同輸出份數(shù)，實(shí)現(xiàn)打印輸出只能按照規(guī)定份數(shù)打印；通過(guò)系統(tǒng)定義未經(jīng)審核通過(guò)的合同無(wú)法打印輸出來(lái)避免合同隨意輸出問(wèn)題。

4、員工的所有操作在系統(tǒng)內(nèi)都可以查到，合同模板審批，合同審核的流轉(zhuǎn)信息均可追溯。

5、打印數(shù)據(jù)可導(dǎo)出成excel表單，方便傳遞移交紙質(zhì)合同時(shí)簽字確認(rèn)。

系統(tǒng)應(yīng)用拓?fù)鋱D如下：

典型案例：

1、A銀行（某全國(guó)性股份制商業(yè)銀行）：

該行于2017年上線(xiàn)了由贊華開(kāi)發(fā)實(shí)施的信貸合同輸出及管理系統(tǒng)，突破性地解決了傳統(tǒng)信貸合同制作過(guò)程中流程控制合規(guī)性不強(qiáng)、人工操作繁瑣容易出錯(cuò)、人力投入巨大等長(zhǎng)期難以解決的問(wèn)題。合同模板數(shù)量達(dá)40多種。

2、B銀行（某全國(guó)性股份制商業(yè)銀行）：

該行上線(xiàn)合同輸出和管理系統(tǒng)后，支行客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)“電子合同系統(tǒng)”選擇合同模板，填寫(xiě)電子合同。輸入需打印的份數(shù)，填寫(xiě)審核信息，提交分行審核員審核。有效避免了手寫(xiě)合同常見(jiàn)的筆體雜亂、字跡潦草不清、隨意涂改等不規(guī)范的填寫(xiě)行為，提升了合同填寫(xiě)的規(guī)范性、美觀性。目前該行上線(xiàn)使用80多個(gè)模板。

經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理主管、分行審核員、放款主管三級(jí)審核通過(guò)后，使用專(zhuān)用設(shè)備批量打印指定份數(shù)； 審核駁回的情況，需要客戶(hù)經(jīng)理修改后重新提交。

有效降低人力及交通成本。通過(guò)“電子化合同管理系統(tǒng)”實(shí)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理及放款審核員等流程角色對(duì)業(yè)務(wù)合同的填寫(xiě)、修改、審核均在線(xiàn)上完成，溝通更加及時(shí)高效，有效避免客戶(hù)經(jīng)理因?qū)徍思堎|(zhì)合同往返分、支行的人力和交通成本，提高審核效率的同時(shí)，使?fàn)I銷(xiāo)人員從日常業(yè)務(wù)中得到合理解放，將更多精力投入到與營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)的工作中。

3、C銀行（某國(guó)有股份制銀行）：

該行自個(gè)貸流程系統(tǒng)上線(xiàn)后，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)效率得到極大提高。而在此基礎(chǔ)上運(yùn)行的贊文信貸合同輸出系統(tǒng)，更是滿(mǎn)足了各地分行對(duì)后臺(tái)合同制作的效率、形象以及安全的全方位要求。

過(guò)去，該行的信貸合同一般采用制式合同加套打或者固定條款加可變條款組合方式進(jìn)行制作，耗費(fèi)大量人力。兩種模式均存在打印效率較低、花費(fèi)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)且容易出現(xiàn)打印偏差等各類(lèi)問(wèn)題。贊華開(kāi)發(fā)的信貸合同輸出系統(tǒng)，采用最先進(jìn)的可變數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)打印技術(shù)，能實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)地從數(shù)據(jù)庫(kù)提取所需要的數(shù)據(jù)，與模板組合后，輸出各種類(lèi)型的信貸合同。模板制作軟件部署在總行服務(wù)器上，分行可根據(jù)需要隨時(shí)登錄修改，可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天修改當(dāng)天生效當(dāng)天上線(xiàn)啟用。通過(guò)打印設(shè)備的插頁(yè)器，將簽字頁(yè)插入合同內(nèi)并統(tǒng)一裝訂，以滿(mǎn)足分行貸款流程預(yù)簽?zāi)Ｊ较拢贤部梢酝ㄟ^(guò)該系統(tǒng)輸出。

贊文信貸合同管理系統(tǒng)在該行的上線(xiàn)，符合其業(yè)務(wù)集中高效管理的發(fā)展方向，提升了對(duì)外形象，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。